เมื่อวันที่ 9 กันยายน 2569 นาย Peng Yang ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (CEO) ของ Ant International บริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech) ระดับโลกสัญชาติจีน เปิดตัวชุดโซลูชัน “AI-native” สำหรับธุรกิจระหว่างประเทศ โดยนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาเป็นส่วนสำคัญในการออกแบบบริการ ครอบคลุมตั้งแต่บัญชีธุรกิจระหว่างประเทศ การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การบริหารเงินขององค์กร สินเชื่อ ไปจนถึงการตลาดและการขยายธุรกิจ
การพัฒนาครั้งนี้มีเป้าหมายเพื่อเปลี่ยนบทบาทของ AI จากเครื่องมือช่วยวิเคราะห์ข้อมูลและให้คำแนะนำ ไปสู่ระบบที่สามารถวางแผนและดำเนินงานบางอย่างแทนผู้ใช้ได้ภายใต้ขอบเขตที่กำหนด ซึ่งเรียกว่า Agentic Finance และเมื่อนำแนวคิดดังกล่าวไปใช้กับการซื้อขายสินค้าและบริการ จะเรียกว่า Agentic Commerce โดย Ant International มุ่งสร้างโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่รองรับ AI Agent ซึ่งสามารถรับคำสั่ง วางแผน และดำเนินงานโดยอัตโนมัติ ตั้งแต่การเปิดบัญชีและเชื่อมต่อระบบชำระเงิน ไปจนถึงการตรวจจับการทุจริต การบริหารเงินสด การคาดการณ์อัตราแลกเปลี่ยน การชำระเงินให้คู่ค้า และการจัดการการตลาด ทั้งนี้ เจ้าของบัญชียังคงเป็นผู้กำหนดขอบเขตการดำเนินงานของ AI ได้
เบื้องหลังบริการดังกล่าวประกอบด้วยเทคโนโลยี AI ที่ Ant พัฒนาขึ้นเอง ได้แก่ Antom 3-in-1 Transformer ซึ่งเป็นโมเดลพื้นฐานสำหรับงานด้านการชำระเงิน และ FalconTST ซึ่งใช้พยากรณ์อัตราแลกเปลี่ยนและสภาพคล่องทางการเงิน โดย FalconTST มีพารามิเตอร์มากกว่า 8.5 พันล้านตัว และ Ant ระบุว่าในกรณีใช้งานที่บริษัทนำเสนอ ระบบสามารถพยากรณ์อัตราแลกเปลี่ยนและกระแสเงินสดได้แม่นยำกว่า 93% อีกทั้งช่วยลดต้นทุนการป้องกันความเสี่ยงจากความผันผวนของค่าเงินและการจัดสรรเงินทุนได้ประมาณ 30–60%
ในด้านการชำระเงิน Ant International พัฒนา Antom Autopilot เพื่อช่วยธุรกิจจัดการกระบวนการรับชำระเงิน ตั้งแต่การสมัครใช้บริการ การเชื่อมต่อระบบ การป้องกันความเสี่ยง การตรวจสอบรายการบัญชี ไปจนถึงการขยายบริการสู่ตลาดใหม่ นอกจากนี้ ยังมี SmartDispute/AutoDispute สำหรับจัดการข้อพิพาทเกี่ยวกับธุรกรรม และ Revenue Booster ซึ่งช่วยเลือกช่องทางการชำระเงินที่เหมาะสม รวมถึงทดลองประมวลผลธุรกรรมใหม่เมื่อการชำระเงินครั้งแรกล้มเหลว
สำหรับการบริหารบัญชีระหว่างประเทศ Ant ใช้ WorldFirst ซึ่งเป็นบริษัทในเครือเป็นแพลตฟอร์มสำคัญ โดย AI สามารถช่วยตรวจสอบและยืนยันตัวตนของลูกค้าหรือธุรกิจทางอิเล็กทรอนิกส์ ตรวจจับการทุจริต และบริหารอัตราแลกเปลี่ยนและสภาพคล่อง ขณะที่ Autom Autopilot สำหรับงานด้านการบริหารเงินขององค์กร (Treasury) ช่วยให้บริษัทที่ดำเนินธุรกิจในหลายประเทศสามารถตรวจสอบสถานะเงินสดจากหลายธนาคาร หลายบัญชี และหลายสกุลเงินได้ในภาพเดียว พร้อมคาดการณ์กระแสเงินสดและอัตราแลกเปลี่ยนล่วงหน้า ตลอดจนเสนอแนวทางป้องกันความเสี่ยงจากความผันผวนของค่าเงิน
อีกหนึ่งเทคโนโลยีสำคัญคือ Alipay+ Agentic Mobile Protocol (AMP) ซึ่งเป็นโปรโตคอลการชำระเงินแบบเปิดที่ออกแบบให้ AI Agent สามารถชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล แอปพลิเคชันที่รวมบริการหลายประเภทไว้ในที่เดียว หรืออุปกรณ์ต่าง ๆ ได้ โดยผู้ใช้สามารถกำหนดขอบเขตอำนาจของ AI เช่น วงเงินและประเภทของธุรกรรม แทนการให้สิทธิ์เข้าถึงบัญชีทั้งหมด นอกจากนี้ ระบบยังรองรับการชำระเงินมูลค่าต่ำมากระหว่าง AI Agent ด้วยกันในระดับ 0.000001 ดอลลาร์สหรัฐ และ Ant กำลังร่วมมือกับ Mastercard และ Visa ในการพัฒนามาตรฐานความปลอดภัย รวมถึงแนวคิด Know-Your-Agent (KYA) สำหรับตรวจสอบและยืนยันตัวตนของ AI Agent ที่ดำเนินธุรกรรม
ในส่วนของการโอนเงินระหว่างสถาบันการเงิน Ant International พัฒนา WhaleRTP ซึ่งใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการเคลื่อนย้ายเงินและสภาพคล่องระหว่างประเทศ แพลตฟอร์มนี้เชื่อมโยงสินทรัพย์บนบล็อกเชนของสถาบันการเงิน 23 แห่ง โดย Ant ระบุว่าในปี 2568 ระบบรองรับประมาณ 45% ของปริมาณธุรกรรมข้ามพรมแดนของ Ant International และช่วยลดความต้องการเงินทุนหมุนเวียนได้ประมาณ 60%
นอกเหนือจากบริการทางการเงินโดยตรง Ant ยังนำ AI มาสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจผ่านระบบเรียกเก็บเงินและภาษี ผู้ช่วย AI สำหรับการซื้อสินค้า เครื่องมือเผยแพร่ข้อมูลสินค้าไปยังแพลตฟอร์มที่ใช้ AI และบริการการตลาด A+Rewards ขณะเดียวกัน Bettr AI Credit Engine ใช้ AI ช่วยสถาบันการเงินประเมินความเสี่ยงด้านสินเชื่อสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) โดย Ant ระบุว่าเทคโนโลยีนี้สนับสนุนสถาบันการเงิน 49 แห่งใน 28 ตลาด และเข้าถึงผู้ใช้มากกว่า 100 ล้านราย
Ant International ยังมีข้อได้เปรียบจากระบบนิเวศทางการเงินที่ประกอบด้วย Alipay+, Antom, WorldFirst และ Bittr โดยเครือข่ายของบริษัทเชื่อมโยงกระเป๋าเงินดิจิทัล 53 แห่ง ระบบชำระเงินผ่าน QR ระดับประเทศ 10 ระบบ ร้านค้าประมาณ 150 ล้านราย และบัญชีผู้บริโภคมากกว่า 2 พันล้านบัญชีใน 210 ตลาด โดยมีธุรกรรมเฉลี่ยมากกว่า 25 ล้านรายการต่อวัน
สำหรับบริบทความร่วมมือด้านเศรษฐกิจดิจิทัลไทย–จีน พัฒนาการดังกล่าวมีประเด็นที่ควรติดตาม 3 ด้าน ได้แก่ การเชื่อมโยงระบบชำระเงินข้ามพรมแดน การใช้ AI บริหารเงินและความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนสำหรับธุรกิจระหว่างประเทศ และการพัฒนา Agentic Commerce ซึ่งอาจเป็นโครงสร้างพื้นฐานรูปแบบใหม่สำหรับธุรกิจพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์และ SMEs ที่ค้าขายข้ามพรมแดน โดยประเด็นสำคัญสำหรับไทยคือแนวทางเชื่อมโยง Alipay+ AMP กับระบบชำระเงินของไทย การขยายบริการของ WorldFirst และ Antom ไปยัง SMEs ไทย ตลอดจนความสอดคล้องระหว่างมาตรฐาน KYA และการชำระเงินโดย AI Agent กับกรอบกำกับดูแลของไทย
ข้อมูล: สถานกงสุลใหญ่ ณ นครเซี่ยงไฮ้
เรียบเรียงโดย: ศูนย์ธุรกิจสัมพันธ์
